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寿宁刺桐红村镇银行多措并举服务实体经济

文章类别：金融动态
2021/12/14 9:37:01
习近平总书记多次指出：金融活、则经济活，金融稳、则经济稳，金融兴、则经济兴，金融强、则经济强。金融与经济有着密切的关系，金融业在支持服务实体经济发展中发挥了不可替代的作用。寿宁刺桐红村镇银行因农而生，为农而设，为“三农”和小微提供金融服务是该行的天职，坚守支农支小定位、服务实体经济既是该行的初心和使命，也是监管部门提出的“严格坚守县域和专注主业”的监管导向要求。大量事实表明，如果背离了支农支小、实体经济这一定位，就会在经营发展中迷失了方向，在金融市场的大风大浪中遭遇挫折，在高质量发展的航行中偏离主航道。该行采取多种措施不断提高服务实体经济质效。


1

优化信贷管理机制

一是合理安排小微企业贷款额度、利率、期限及还款方式，在业务合规、风险可控的前提下，扩大授信额度，逐步增加中长期贷款、首贷户、信用贷款等投放力度。截至2021年11月底，该行小微企业贷款占比达70.19%，小微企业中长期贷款占比达56.86%，小微企业首贷户占比达3.42%，小微企业信用贷款占比达15.64%，均比年初有一定幅度的上升。
二是发挥相关政策导向作用。积极传导货币政策，合理运用再贷款、普惠小微企业贷款延期还本付息政策、普惠小微企业信用贷款支持计划等政策工具，加速各项优惠扶持政策落地，让政策更好地作用于实体经济，积极促进“六稳”“六保”。截至2021年11月底，该行申请扶贫再贷款5600万元，支小再贷款155万元，普惠小微企业贷款延期还本付息政策涉及金额1983.6万元，普惠小微企业信用贷款支持计划涉及金额168万元。
三是完善小微企业的信贷激励机制,科学合理设置考核指标，适当放宽对小微企业贷款不良率考核要求,建立尽职免责机制，持续提升服务小微企业的主观能动性。

2

加强金融产品创新

一是以科技为导向，推出“小水滴”信用贷款，积极利用大数据等现代信息技术为产品及服务赋能，提高风险识别、监控、决策、预警和处置的信息化水平。截至2021年11月底，该行发放“小水滴”贷款授信2237户21564万元，用信1575 户10592.93万元。
二是大力推广“循环贷”产品，在额度和期限内可自助随借随还，方便灵活，帮助小微企业较为顺畅地周转资金，也节约了融资成本。截至2021年11月底，该行发放循环类小微企业贷款482户3339.62万元，
三是创新还款方式。根据小微企业的实际情况，还款方式和期限与小微企业生产周期、经营现金流、资金回笼情况等进行匹配，可采取“等额本息、等额本金”或按月、季分期的还款方式，方便灵活，切实减轻了企业还款压力。截至2021年11月底，该行发放分期类小微企业贷款195户3361.86万元，
四是加大小微企业信用贷款投放力度，提高小微企业信用贷款占比，解决小微企业“担保难”的问题。截至2021年11月底，该行发放信用类小微企业贷款880户4572.33万元。

3

有效控制融资成本

一是细分市场和小微企业的具体情况，实行小微企业贷款利率差别化定价机制，实行“一户一价”，并通过人行再贷款利率的“撬动”左右，降低融资成本。
二是开通小微企业贷款“绿色通道”，缩短融资链条，减少审批环节，优化贷款手续，提高审批时效，切实降低小微企业实际融资成本。
三是持续推广无还本续贷，解决小微企业贷款到期资金周转难的问题，缓解企业到期还款压力，进一步降低融资成本。截至2021年11月底，该行当年累计发放无还本续贷90户950万元，


3

不断改善金融服务

一是积极开展送贷上门、送贷下乡、进村入户、走社区、入企业等活动，准确把握小微企业发展特点、痛点和难点，有针对性地帮助小微企业解决实际问题，为小微企业提供更加方便快捷的金融服务。
二是深入开展走访调查，掌握不同小微企业多元化、个性化、差异化的金融服务需求，设计特色的服务方案，切实解决实体经济融资问题。
三是规范企业金融服务收费，对小微企业开户费、账户管理费、工本费等部分基础服务不收费，杜绝不合理收费，提高服务收费信息透明度。
面对日益复杂的经济形势和市场环境，该行不忘初心、牢记使命，始终坚守“支农支小”与服务实体定位，始终做到市场定位不偏移，发展方向不偏移，在三农和小微金融服务领域落地生根，认真当好服务三农和小微生力军，做好金融行业补位者。同时，该行将持续通过坚守定位、立足本土、深耕三农、服务实体，聚焦主业主责，引导信贷资金脱虚向实，不断回归服务实体经济本源，坚持走“小而特、精而美”的经营发展道路，实现金融与实体经济良性互动、共生发展，让金融资源全力支持县域“三农”及实体经济发展，不断为县域经济发展注入金融活水。

寿宁刺桐红村镇银行

沈新华

2021年12月4日




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